Category Archives: Banci

BRD lansează o alternativă la Prima Casă, cu avans de 15% şi dobândă de circa 3%

BRD lansează o nouă ofertă de creditare imobiliară adresată clienţilor care doresc să-şi achiziţioneze sau să-şi construiască prin credit o primă locuinţă, o alternativă la Prima Casă, noul împrumut având un avans minim de 15%, la o dobândă Robor 3M + 2,25%.

Pentru a accesa noul produs, ei nu trebuie să deţină în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul sau soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi momentul în care a fost dobândită.

Creditul „La Casa Mea” a fost creat anticipând încheierea programului guvernamental, strategia Ministerului Finanţelor prevăzând diminuarea graduală a fondurilor alocate plafonului de garantare în următorii 5 ani.

Valoarea finanţării care poate fi obţinută cu ajutorul noului credit este între 10.000 şi 100.000 de euro, echivalent lei, pe maximum 30 de ani, iar avansul minim solicitat este de 15%. Dobânda este calculată folosind formula Robor 3M + 2,25%, produsul fiind adresat exclusiv clienţilor care încasează sau urmează să încaseze venitul în cont BRD, individual sau în convenţie salarială, pe toată durata creditului.

„Noul produs de credit este mai flexibil în raport cu creditul Prima Casă: suma obţinută este mai mare (echivalentul a 100.000 EUR faţă de sume cuprinse între 57.000 şi 71.250 EUR, echivalent lei), planificarea achiziţiei nu depinde de disponibilitatea fondurilor alocate de stat, iar termenul de finanţare se scurtează semnificativ. Astfel, aprobarea financiară a dosarului se face în maximum 24 de ore si este garantată timp de 90 de zile, perioadă în care clientul îşi poate căuta locuinţa dorită. Mai mult, banca oferă gratuit evaluarea imobilului clienţilor care optează pentru un evaluator desemnat de bancă”, spune Gabriela Simion, Director Executiv de Marketing şi Managementul Produselor în cadrul BRD.

BRD are o cotă de aproximativ 25% din piaţa împrumuturilor în programul „Prima Casă”.

Exemplu pentru finanţarea primei locuinţe printr-un credit de 160.000 lei, pe 30 de ani, cu încasarea venitului în cont BRD: dobândă variabilă 2,25% + ROBOR la 3 luni (0,84%) (ROBOR valabil la 29.03.2016), DAE : 3,77%. Valoarea primei rate lunare : 754 lei (ulterior descreşte). Valoarea totală plătibilă: 262.628 lei, care include comision de analiză dosar : 500 lei, comision administrare lunară credit : 0 lei, comision gestiune lunară cont curent asociat creditului : 4,2 lei, asigurare de viaţă : 0,045% pe lună, calculată la soldul creditului. Costul cu evaluarea este 0 lei dacă creditul se acordă, iar evaluatorul este desemnat de către bancă. Asigurarea de imobil (obligatorie) depinde de valoarea acestuia.

2016, un an favorabil pentru vânzările de locuințe!

În ultimele 11 luni, atât vânzătorii, cât și cumpărătorii s-au confruntat cu emoții și răsturnări de situație.

Pe măsură ce 2016 se apropie de final, putem conchide că, per ansamblu, am avut parte de un an prolific pentru vânzările de locuințe. Deși pozitivă, evoluția tranzacțiilor nu a fost însă una liniară, ci a trecut printr-o serie de urcușuri și coborâșuri, pe fondul incertitudinilor din sectorul finanțărilor.

Vanzarile de locuinte au avut o dinamica pozitiva in 2016

Spre final de an, rezultatele consemnate de programul Prima Casă indică o creștere clară a apetitului pentru achiziția de locuințe. Astfel, datele oficiale arată că în primele nouă luni din 2016 au fost acordate 27.329 de garanții, în valoare totală de 2,6 miliarde de lei. Spre comparație, un volum similar (27.000 de împrumuturi) a fost înregistrat pe tot parcursul lui 2014, în vreme ce în 2015 a fost depășit pragul de 30.000 de credite. „Legea dării în plată a avut ca prim efect o creștere semnificativă a cererilor de finanțări prin Prima Casă, 2016 urmând să fie astfel anul cu cele mai multe credite acordate prin programul guvernamental de la startul acestuia în 2009”, notează reprezentanții Coldwell Banker într-o recentă analiză de piață.

Plus de 8,6% la tranzacții imobiliare

Potrivit datelor centralizate de Agenția Națională de Cadastru și Publicitate Imobiliară (ANCPI), numărul tranzacțiilor imobiliare înregistrate la nivel național a crescut cu peste 56.000 (aproximativ 8,6%) în primele nouă luni ale anului față de intervalul similar din 2015, ajungând la un total de 703.509 de operațiuni. Cele mai multe tranzacții imobiliare au fost consemnate în perioada menționată în București (69.678) Ilfov (40.158) și Timiș (32.836), județele cu cea mai slabă activitate fiind Gorj (6.538), Covasna (6415) și Bistrița-Năsăud (6.161).

De la avans de 15% la peste 30%

Pe lângă evoluția economică pozitivă a țării, majorarea cererii pentru Prima Casă a fost determinată de discuțiile privind legea dării în plată. Aprobarea acesteia a dus ulterior la majorarea avansurilor minime solicitate de către bănci pentru creditele standard, până la 30-35% sau chiar 40% (față de un minimum de 15% anterior). Potrivit reprezentanților Coldwell Banker, în corelație cu epuizarea primului plafon alocat pentru Prima Casă, aceste măsuri au dus la o scădere imediată a numărului de tranzacții, în special cu imobile noi, cumpărătorii orientându-se spre locuințe deja finalizate (fie în blocuri ridicate înainte de 1990, fie în proiecte noi, dar cu stocuri încă nevândute). Pe segmentul nou, cele mai afectate au fost ansamblurile rezidențiale de tip „mass market”, care au înregistrat scăderi de până la 50% la capitolul vânzări, în timp ce segmentul „middle market” a consemnat un declin de până la 25%.

Băncile revin la condiții mai accesibile

Blocajul finanțărilor a fost însă remediat, iar acum piața oferă premisele necesare unei funcționări normale. „Scăderea drastică a creditării ipotecare, dar și înregistrarea unui număr mult mai mic de notificări de dare în plată, de ordinul a aproximativ 5.000, comparativ cu cele mai pesimiste estimări, care indicau zeci de mii de dări în plată imediate, a determinat cea mai mare parte a instituțiilor finanțatoare să revină la avansuri solicitate similare celor existente înainte de adoptarea legii dării în plată”, se arată în studiul Coldwell Banker. În plus, chiar dacă cu ceva întârzieri, fondurile alocate pentru programul Prima Casă au fost suplimentate de trei ori anul acesta – cea mai recentă decizie fiind anunțată săptămâna trecută. Aceste două categorii de măsuri au dus, în cele mai multe cazuri, la o recuperare a scăderilor înregistrate anterior.

În acest context, reprezentanții Coldwell Banker estimează că anul 2016 va fi cel mai bun din istoria modernă a pieței rezidențiale autohtone. În opinia acestora, programul guvernamental continuă să reprezinte principalul motor al vânzărilor de locuințe pe segmentele low și mass market, fapt pentru care anul 2017 va fi marcat în mod substanțial de modul de desfășurare a acestuia, dar și de implementarea Strategiei Naționale a Locuirii.

Costurile creditelor se pot ridica la cateva mii de lei. Comisioane cerute de banci pentru un credit ipotecar

Când vine vorba de credite, băncile îşi fac treaba foarte bine, aşa că pentru a-ţi da un împrumut trebuie să îţi ia bani mai întâi. Comisioanele pe care acestea le percep sunt destul de mari, mai ales că o bună parte din profiturile pe care le înregistrează sunt tocmai din aceste taxe şi comisioane pe care le impun. Mai jos puteţi vedea ce comisioane percep băncile pentru creditele ipotecare pe care le oferă.

Pentru un credit de 160.000 de lei de la BCR veţi avea de plătit un comision de evaluare de 370 de lei pe apartament. Aveţi şi un comision unic de 90 de lei pentru prestarea serviciilor cuprinse la data solicitării împrumutatului/ coplătitorului/coplătitorilor în lista de tarife şi servicii afişată la sediul BCR. Dacă există şi alte comisioane, banca vă roagă să vă interesaţi la unităţile ei.

La BRD, pentru creditul imobiliar sau ipotecar Habitat banca vă percepe, pentru început, un comision de analiză a creditului de 500 de lei sau 200 de euro, în funcţie de moneda în care alegeţi să luaţi împrumutul. Administrarea creditului se face gratuit, dar numai în anumite condiţii. Banca mai are şi un comision unic pentru servicii suplimentare prestate la cererea clientului, pe parcursul derulării contractului de credit, de 50 de euro.

Comisionul de analiză a dosarului este de 400 de euro sau 1.800 de lei, în funcţie de moneda creditului Alpha Housing Standard, de la Alpha Bank. De asemenea, se mai percepe un comision unic pentru servicii suplimentare pe durata derulării creditului de 50 de euro sau contravaloarea în lei. În plus, la cheltuieli se mai adaugă şi cele pentru evaluarea imobilului. Astfel că va trebui să plătiţi 420 de lei pentru evaluarea unui apartament, 480 de lei – dacă este casă, 600 de lei pentru evaluarea unui imobil tip casă în construcţie sau 420 de lei pentru evaluarea unui imobil tip teren intravilan cu o suprafaţă de până la 3.000 mp. Şi veţi mai da 64 de lei taxă de înregistrare garanţie în Arhiva Electronică.

Unicredit Bank afişează în lista de comisioane pentru creditele ipotecare un singur comision, de 300 de euro (1.290 de lei echivalent) pentru analiza dosarului. Apoi se mai percepe un comision lunar de administrare 0,05% din credit.

Şi la Raiffeisen Bank comisionul de analiză se ridică la 400 de euro sau 1.600 de lei, iar acesta este finanţat din credit. Banca are şi o taxăstandard de evaluare a garanţiilor, care se ridică la 108 euro, echivalent în lei la cursul BNR de la data plăţii. Austriecii vă mai iau şi un comision unic postacordare de 90 de euro/solicitare sau echivalent în lei la cursul BNR de la data plăţii, perceput pentru servicii prestate de bancă după acordarea creditului, la solicitarea clientului (de exemplu, schimbare garanţii).

  • comisioane

UniCredit confirmă oficial : Va majora avansul la imobiliare la 25%, după intrarea în vigoare a legii privind darea în plată

UniCredit Bank a decis ca începând de luni, 16 mai 2016, să majoreze avansul la creditele ipotecare şi imobiliare de achiziţie, în lei şi în euro, la 25%, au transmis reprezentanţii UniCredit România, confirmând informaţiile publicate anterior de ZF.

„Această decizie a fost adoptată în urma analizelor interne pe care le-am realizat ca urmare a intrării în vigoare a legii dării în plată. Monitorizăm cu atenţie evoluţia pieţei imobiliare şi consecinţele adoptării legii dării în plată.  Ne dorim în continuare să susţinem cererea de finanţări ipotecare, atât prin programul Prima Casă,  cu privire la care sperăm că fondurile vor fi suplimentate, cât şi prin finanţările de credite ipotecare cu avans 25%. Credem că acest produs ipotecar oferit de UniCredit Bank rămâne în continuare printre cele mai competitive din piaţă”, au explicat reprezentanţii UniCredit.

La creditele imobiliare în lei UniCredit solicita până acum un avans minim de 15%, iar la împrumuturile ipotecare în euro avansul minim era de 20%.

Decizia UniCredit vine odată cu intrarea în vigoare a legii privind darea în plată a imobilelor.

UniCredit devine astfel a zecea bancă care decide să majoreze avansul la creditele imobiliare.

Piața dă semne de trecere la o nouă etapă de funcționare.

Piața dă semne de trecere la o nouă etapă de funcționare.

În perioada de recesiune, rezidențialul autohton a fost dominat de tranzacții de strictă necesitate – de aici și succesul programului Prima Casă, la care au apelat numeroase familii tinere, care altfel cu greu și-ar fi putut permite o locuință. Pe măsură ce lucrurile revin la normal, în piață își face tot mai mult simțită prezența un alt tip de client: cel care are deja o casă, dar își dorește una mai bună.

http://www.dreamstime.com/royalty-free-stock-photo-estate-agent-offering-house-real-low-energy-efficiency-image40056255

Potrivit unui studiu doar 38,3% dintre potențialii cumpărători s-ar afla la achiziția primei lor locuințe. Pe de altă parte, 40,7% au deja o casă, dar ar vrea una nouă. (Restul de 21% se gândesc să cumpere un imobil în scop investițional – pentru a-l închiria ulterior).

Cumpărătorii de Prima Casă vor trece și la a doua
Apetitul pentru îmbunătățirea situației locative, prin mutarea într-o casă mai bună (ca zonă, suprafață, facilități etc.), este de așteptat să crească în următorii ani – asta inclusiv în rândul celor care și-au cumpărat recent o locuință (chiar nou-construită). În opinia lui Alexandru Pricop, managing partner în cadrul Coldwell Banker Affiliates of Romania, Bucureștiul va trece printr-o schimbare socială și demografică semnificativă în următorii ani, pe măsură ce tot mai mulți dintre cei care au achiziționat o locuință prin Prima Casă în perioada 2009-2012 vor dori să facă un upgrade către zone mai bune (semicentrale sau de nord), pentru a fi astfel mai aproape de locul de muncă. „În clădirile de birouri din nordul Capitalei lucrează deja peste 70.000 de persoane, numărul acestora urmând să crească, iar dezvoltatorii vor construi tot mai multe proiecte destinate clasei medii, cu un amplasament foarte bun și suprafețe mai generoase comparativ cu cele ale locuințelor din zonele mărginașe”, explică acesta.

4 din 10 clienți dispun de cash
Un alt semn al maturizării pieței este dat de faptul că, potrivit studiului citat, o pondere importantă dintre potențialii cumpărători (aproape 40% din total), ar putea face plata cash pentru imobilul vizat, în timp ce restul de 60% declară că ar contracta (și) un împrumut bancar. Important este și faptul că, deși creditele de tip Prima Casă rămân cele mai populare, în principal datorită avansului redus, o cotă semnificativă este deținută și de celelalte oferte ale băncilor. Astfel, potrivit unei analize anul trecut au fost acordate credite ipotecare în valoare de aproximativ 2,01 miliarde de euro, din care 1,14 miliarde au fost prin programul guvernamental.