Arhiva categoriei: Credite

UniCredit confirmă oficial : Va majora avansul la imobiliare la 25%, după intrarea în vigoare a legii privind darea în plată

UniCredit Bank a decis ca începând de luni, 16 mai 2016, să majoreze avansul la creditele ipotecare şi imobiliare de achiziţie, în lei şi în euro, la 25%, au transmis reprezentanţii UniCredit România, confirmând informaţiile publicate anterior de ZF.

„Această decizie a fost adoptată în urma analizelor interne pe care le-am realizat ca urmare a intrării în vigoare a legii dării în plată. Monitorizăm cu atenţie evoluţia pieţei imobiliare şi consecinţele adoptării legii dării în plată.  Ne dorim în continuare să susţinem cererea de finanţări ipotecare, atât prin programul Prima Casă,  cu privire la care sperăm că fondurile vor fi suplimentate, cât şi prin finanţările de credite ipotecare cu avans 25%. Credem că acest produs ipotecar oferit de UniCredit Bank rămâne în continuare printre cele mai competitive din piaţă”, au explicat reprezentanţii UniCredit.

La creditele imobiliare în lei UniCredit solicita până acum un avans minim de 15%, iar la împrumuturile ipotecare în euro avansul minim era de 20%.

Decizia UniCredit vine odată cu intrarea în vigoare a legii privind darea în plată a imobilelor.

UniCredit devine astfel a zecea bancă care decide să majoreze avansul la creditele imobiliare.

Tranzacțiile cu apartamente vechi domină în continuare piața!

Interesul pentru locuințe noi este în creștere, însă oferta pe acest segment este totuși limitată.

Pe fondul incertitudinilor legate de creditare, anul în curs a fost – până acum cel puțin – unul extrem de propice pentru vânzările de locuințe. „2016 a debutat cu o creștere explozivă a achizițiilor realizate prin Prima Casă, în contextul discuțiilor pe marginea Legii Dării în Plată, și cu o ușoară majorare a prețurilor în unele piețe regionale, în contextul unei oferte relativ reduse”, se arată într-un raport de piață realizat de compania de consultanță Coldwell Banker Affiliates of Romania.

http://www.dreamstime.com/stock-image-old-blocks-residential-district-above-bucharest-image55304331

O creștere fără precedent se anunță și în ceea ce privește livrările de locuințe noi, cu un stoc de 14.000 de unități aflate în construcție în cadrul unor ansambluri rezidențiale din Capitală. În ciuda acestui fapt, reprezentanții Coldwell Banker anticipează că achizițiile de unități locative vechi vor deține și anul acesta ponderea majoritară în totalul tranzacțiilor încheiate în București pe segmentul rezidențial. Pe lângă oferta mult mai „consistentă” pe acest din urmă segment, un rol important îl are, desigur, și factorul localizare. „Principalul avantaj (…) față de locuințele noi este reprezentat de amplasamentul bun și implicit accesul mai facil la punctele de interes social, precum instituțiile de învățământ, centrele comerciale sau spațiile de recreere”, se arată în raportul citat.

Dezvoltatorii „migrează” spre zone mai bune
Supremația apartamentelor vechi nu este însă una lipsită de amenințări. „Dezvoltarea segmentului middle-market a făcut ca tot mai multe locuințe noi să fie finalizate în zone atractive, ponderea tranzacțiilor cu apartamente vechi fiind astfel în scădere comparativ cu anii anteriori”, punctează reprezentanții Coldwell Banker. În ceea ce privește diferența de preț dintre cele două segmente de piață, aceștia estimează că un potențial cumpărător ar fi dispus să plătească cu până la 20% mai mult pentru o locuință nouă decât pentru una veche similară ca suprafață și localizare, pentru a putea beneficia astfel de un confort sporit.

10.000 de cumpărători au ales o casă nouă în 2015
Interesul în creștere pentru ansamblurile nou-construite este atestat de faptul că volumul de vânzări consemnat anul trecut pe acest segment a atins un nivel record, de peste 10.000 de tranzacții. Potrivit oficialilor companiei, acestea au fost încheiate aproape în totalitate în scop locativ – fapt ce marchează în mod clar revenirea încrederii în piață. Majoritatea cumpărătorilor apelează în continuare la programul Prima Casă, al cărui principal avantaj rămâne valoarea redusă avansului (în condițiile în care mai multe instituții financiare au lansat oferte de creditare standard la dobânzi similare).

Piața dă semne de trecere la o nouă etapă de funcționare.

Piața dă semne de trecere la o nouă etapă de funcționare.

În perioada de recesiune, rezidențialul autohton a fost dominat de tranzacții de strictă necesitate – de aici și succesul programului Prima Casă, la care au apelat numeroase familii tinere, care altfel cu greu și-ar fi putut permite o locuință. Pe măsură ce lucrurile revin la normal, în piață își face tot mai mult simțită prezența un alt tip de client: cel care are deja o casă, dar își dorește una mai bună.

http://www.dreamstime.com/royalty-free-stock-photo-estate-agent-offering-house-real-low-energy-efficiency-image40056255

Potrivit unui studiu doar 38,3% dintre potențialii cumpărători s-ar afla la achiziția primei lor locuințe. Pe de altă parte, 40,7% au deja o casă, dar ar vrea una nouă. (Restul de 21% se gândesc să cumpere un imobil în scop investițional – pentru a-l închiria ulterior).

Cumpărătorii de Prima Casă vor trece și la a doua
Apetitul pentru îmbunătățirea situației locative, prin mutarea într-o casă mai bună (ca zonă, suprafață, facilități etc.), este de așteptat să crească în următorii ani – asta inclusiv în rândul celor care și-au cumpărat recent o locuință (chiar nou-construită). În opinia lui Alexandru Pricop, managing partner în cadrul Coldwell Banker Affiliates of Romania, Bucureștiul va trece printr-o schimbare socială și demografică semnificativă în următorii ani, pe măsură ce tot mai mulți dintre cei care au achiziționat o locuință prin Prima Casă în perioada 2009-2012 vor dori să facă un upgrade către zone mai bune (semicentrale sau de nord), pentru a fi astfel mai aproape de locul de muncă. „În clădirile de birouri din nordul Capitalei lucrează deja peste 70.000 de persoane, numărul acestora urmând să crească, iar dezvoltatorii vor construi tot mai multe proiecte destinate clasei medii, cu un amplasament foarte bun și suprafețe mai generoase comparativ cu cele ale locuințelor din zonele mărginașe”, explică acesta.

4 din 10 clienți dispun de cash
Un alt semn al maturizării pieței este dat de faptul că, potrivit studiului citat, o pondere importantă dintre potențialii cumpărători (aproape 40% din total), ar putea face plata cash pentru imobilul vizat, în timp ce restul de 60% declară că ar contracta (și) un împrumut bancar. Important este și faptul că, deși creditele de tip Prima Casă rămân cele mai populare, în principal datorită avansului redus, o cotă semnificativă este deținută și de celelalte oferte ale băncilor. Astfel, potrivit unei analize anul trecut au fost acordate credite ipotecare în valoare de aproximativ 2,01 miliarde de euro, din care 1,14 miliarde au fost prin programul guvernamental.

Despre credite, case si puterea de plata a populaţiei

Consumul populaţiei a explodat în 2016. În comunicatul de marţi, în care sunt comparate cumpărăturile din februarie 2016 şi cele din februarie 2015, creşterile din acest an ne apar semnificative

Pe total produse comercializate, în aceste 12 luni, cifra de afaceri a urcat cu 21,8 la sută. Mult. La produse alimentare, inclusiv la băuturi şi tutun, creşterea e şi mai mare: de 31,3 la sută. Dovadă că pofta de consum exista, dar era blocată de inflaţie şi de TVA. Cum însă inflaţia a devenit negativă, iar TVA a scăzut cu 15 puncte procentuale la alimente şi cu 4 la mărfurile nealimentare şi la servicii, iată că asistăm acum la dezinhibarea cererii de consum. Mai cu seamă că a mai intervenit un factor favorizant: măriri de salarii.

Am descris tabloul. Detaliile însă nu sunt la fel de îmbucurătoare. În totalul cheltuielilor pentru consum, băuturile şi tutunul au o pondere mare: 7 la sută. Cu două puncte procentuale mai mult decât întregul consum de îmbrăcăminte şi încălţăminte. Şi cu 6 puncte procentuale peste totalul investiţiilor făcute de populaţie, ceea ce înseamnă construcţii de case ori cumpărări de locuinţe, de terenuri, de obligaţiuni sau de participaţiuni la capitalurile unor companii. Miza investiţiilor familiale fiind bunăstarea. Iar visul de bunăstare e ultimul punct pe listă dacă oamenii nu sunt minţiţi. Pentru că dacă nu sunt minţiţi, dacă li se spune adevărul, vor afla că mai întâi trebuie să fie puse în mişcare investiţiile, inovaţiile, tehnologiile şi strategia lucrului bine făcut.

Ceea ce înseamnă că nu va fi de ajuns să avem un PIB cu plus şi încă doi-trei indicatori buni, care să ţină economia în picioare, pentru ca o mare parte a populaţiei să ajungă la bunăstare. Problema nu va fi rezolvată fără să fie asigurată dezvoltarea ţării, atât din punct de vedere social, cât şi economic.

Apropo de case. Legea „dării în plată”, aflată doar la un pas înaintea adoptării în Camera Deputaţilor, nu ştiu cât echilibru va aduce în raporturile dintre bănci şi cei care au luat împrumuturi garantate cu case. Dar cred că, în continuare, statul va fi nevoit să intervină dacă vom dori să nu asistăm la o perturbare a creditului, ca factor relevant de bunăstare. Câţi vor fi în situaţia de a da casa băncii pentru a scăpa de datorii? Probabil, foarte puţini. Din 7,4 milioane de „consumatori” care, în litera şi în spiritul „Legii dării în plată”, au luat credite din bănci între 2003 şi 2015, cei mai mulţi – o majoritate covârşitoare – au împrumutat sume mici, pentru a-şi cumpăra un televizor, un telefon mobil, aparatură casnică sau, în cel mai bun caz, un automobil. Cei care şi-au construit case ori şi-au cumpărat o locuinţă sunt revoltător de puţini. Şi spun revoltător de puţini, pentru că numărul lor nesemnificativ exprimă o foarte mică putere de cumpărare a populaţiei ţării noastre. Pentru că numai 470.000, din 7,4 milioane, au credite garantate cu case. Iar rata creditelor neperformante este de numai 4,16 la sută la cei cu credite sub 150.000 de euro, în timp ce la creditele ce depăşesc această sumă se ridică la 27,74 la sută. Iar restanţe de peste 91 de zile au numai 17.572. Nu cumva, ca efect al riscului moral, toţi ceilalţi ar simţi o amară dezamăgire? Şi nu cumva riscul moral s-ar extinde la toţi cei 7,4 milioane de debitori – acum în mare majoritate bun- platnici?

E clar care sunt grijile celui care se împrumută: să plătească ratele, lună de lună. Societatea beneficiind de două ori. Prima dată apar stocuri de case noi sau sunt vândute mai multe bunuri de consum; a doua oară, cei care şi-au luat case sau alte bunuri pe credit vor avea o grijă mărită să nu-şi piardă slujba ca să-şi poată rambursa creditul. Dar nu este exclus şi un alt deznodământ: să-i vedem pe mulţi dintre bun-platnici tentaţi să nu-şi mai onoreze datoriile.

Desigur, cei care nu pot să mai plătească împrumuturile pe care şi le-au asumat, în multe cazuri din cauza crizei, ar fi nedrept să-şi piardă casele. Dar soluţia nu e la bănci. Soluţia e la stat. Şi n-ar fi deloc corect să se amestece lucrurile, supunând aceleaşi judecăţi finanţarea prin bănci şi ajutorul social dat de la buget. La urma-urmei, bugetul este cel chemat să-şi deschidă umbrela când plouă… atunci când băncile, în toată lumea, o închid.